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Banque privée

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A la différence des banques universelles, les banques privées :
  • Offrent des produits et des services très personnalisés, agissant parfois comme courtiers pour choisir sur le marché l’offre la plus adaptée à la situation de leurs clients
  • Englobent la situation personnelle comme professionnelle de leurs clients, et s’attachent particulièrement à la gestion de patrimoine et à sa transmission




Seuil d’éligibilité à la banque privée

Si le monde de la banque privée a longtemps été fermé et élitiste, cette donnée a évolué. Ainsi les banques privées offrent désormais des services pour une clientèle aisée qui relevait jusqu’à récemment de la banque de détail.

Les banques de détail ont ainsi pris conscience de la nécessité de segmenter leur clientèle le plus précisément possible, afin de lui offrir des services sur mesure. Ces banques ont donc mis en place des services de banque privée.

Les banques privées ont un seuil d’éligibilité plus élevé que les banques universelles. Les banques privées utilisent trois critères pour décider de l’éligibilité d’un client : le montant de ses actifs financiers liquides, le niveau de revenu et/ou le montant de son patrimoine net. Le plancher d’actifs financiers liquides exigé (en général, le premier critère pris en considération) varie en France, selon les banques, de 150 000€ à 1 000 000€.

Les cibles des banques privées sont des cadres dirigeants, des chefs d’entreprise, des professions libérales, des grandes familles, des sportifs de haut niveau, des artistes…

Choisir une banque privée est notamment utile si l’on souhaite :
  • Optimiser sa fiscalité
  • Transmettre son patrimoine
  • Préparer sa retraite
  • Optimiser ses investissements et ses flux de revenus
  • Réaliser un projet d’investissement d’original

Concernant les services offerts par les banques privées, on distingue communément en banque privée :
  • La gestion conseil, où le gestionnaire se contente de conseiller les placements qui, selon lui, offrent des perspectives financières intéressantes
  • La gestion discrétionnaire, où les avoirs du client sont gérés à l’entière discrétion du gestionnaire selon le profil de risque conjointement arrêté
  • La gestion profilée : le client est orienté vers des profils de gestion standardisés qui correspondent à son profil de risque ou bien au rendement désiré
  • La gestion personnalisée : le client bâtit avec son gestionnaire une stratégie de gestion avec un horizon, une prise de risque et un rendement attendu préalablement définis

La plupart des banques privées offrent des services « compte courant » classiques (moyens de paiement) en plus de leurs produits spécifiques :
  • Conseils patrimoniaux comportant assurance vie, conseils en cession ou en diversification de patrimoine, déclaration d’impôts et optimisation fiscale (à travers par exemple des produits défiscalisants)…
  • Plate-forme de transmission d’ordres boursiers
  • Gestion d’actifs financiers via le placement de ces derniers en instruments financiers (OPCVM, SICAV, Fonds Commun de Placement, actions, obligations, stock-options…). Pour les clients très fortunés, les banques privées créées même des fonds de placement entièrement sur mesure, pour une courte durée, quelques mois à quelques années
  • Investissement dans des produits atypiques : collection d’œuvres d’art, achat de terre/vignoble, production cinématographique, voitures… Certaines banques privées se spécialisent dans l’un ou l’autre de ces investissements atypiques
  • Conseils en délocalisation, opération de haut de bilan
  • Crédits immobiliers

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